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Comment investir dans des sociétés américaines ou asiatiques ? Avec un compte-titres !

28 juin 2019

On nous demande souvent comment investir dans des sociétés américaines comme les GAFAM, ou dans les pays émergents. Facile, il suffit d’ouvrir un compte-titres ! On t’explique tout, et pour une fois c’est un produit plutôt simple.

Qu’est-ce qu’un compte-titres ?

Le compte-titres est un compte qui permet d’investir dans toutes sortes de “valeurs mobilières”, c’est à dire principalement dans des produits cotés en bourse.

S’il n’a pas les avantages fiscaux de l’assurance-vie ou du Plan d’Epargne en Actions (PEA), le compte-titres est le compte d’investissement le plus simple et qui offre le plus de possibilités :

  • Il n’est pas plafonné
  • Il est flexible : tu peux investir et retirer tes fonds très facilement en cas de besoin, sans conséquences fiscales.

Dans quoi peux-tu investir avec un compte-titres ?

Il s’agit du compte d’investissement qui donne accès à l’ensemble des produits que tu trouveras chez ton courtier. Tu pourras ainsi investir dans tous les produits cotés en bourse comme les actions, les obligations, les ETFs, les parts de fonds d’investissement, les options, etc… et dans toutes les zones géographiques ! La limite est seulement les marchés auxquels la plateforme que tu utilises aura accès, il faut donc regarder cet élément quand tu choisis ta plateforme, en particulier si tu cherches à investir sur un marché dit “exotique”.

Attention cependant au risque de change. Quand tu investis dans des sociétés ou fonds en $ ou dans une autre monnaie que l’€, en plus du risque propre à ton investissement, tu t’exposes au risque de variation de change. C’est à dire que si tu investis lorsque 1€=1,3$ mais que lorsque tu revends, le cours est de 1€=1,1$, cela va réduire la performance de ton investissement en €. Inversement, tu peux aussi améliorer ta performance grâce à ces variations de taux de change, il faut juste être conscient que c’est un élément de plus à prendre en compte.

Et la fiscalité ?

Fiscalement, les plus-values réalisées sont imposables à hauteur de 30% depuis l’entrée en vigueur du Prélèvement Forfaitaire Unique ou “flat tax”. Ce taux de 30% inclut un taux forfaitaire d’impôt sur le revenu (IR) de 12,8% et des prélèvements sociaux au taux global de 17,2%.

Par contre si tu es dans une optique d’investissement de long terme, tu peux bénéficier d’un abattement de 50% pour une durée de détention des titres comprises entre 2 et 8 ans, et de 65% pour les titres détenus pendant plus de 8 ans. C’est à dire que tu ne paierais l’IR que sur 50%, ou 35%, des plus-values réalisées. Les prélèvements sociaux s’appliquent par contre toujours à la totalité des plus-values. 

Si tu souhaites uniquement investir dans des actions ou des fonds européens, le PEA reste plus avantageux fiscalement.

Les meilleures plateformes pour ouvrir un compte-titres ?

N’ouvre pas de compte-titres chez une banque traditionnelle (BNP, Crédit Agricole, etc.), ni chez les banques en ligne qui restent souvent chères sur le passage d’ordre en bourse (ex : Boursorama) contrairement à ce qu’on pourrait penser.

La meilleure option est de choisir une plateforme en ligne. Parmi celles que nous avons testé, voici nos 3 préférées :

  • Degiro
  • Saxo Banque
  • Binck

Ces courtiers en ligne disposent d’une licence européenne, donc pas de stress à avoir en termes de sécurité par rapport à une banque traditionnelle !

Avant de te lancer

Avec toutes ces infos, tu devrais être prêt à te lancer à la conquête des marchés américains, chinois ou émergents ! Mais avant, n’oublie pas de réviser les principes de base pour éviter de faire des erreurs de débutant.

 

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Guillaume et Julien, co-fondateurs d’Axel

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