fbpx

Où placer ses économies ? Ce qu’il faut savoir avant de se jeter à l’eau

22 mai 2018

Avant le plongeoir, il y a la pataugeoire !

Le livret A n’étant clairement pas le meilleur choix pour ton épargne, il te faut désormais trouver où placer tes économies. Pas question de plonger la tête la première dans l’océan avant d’avoir appris à nager. Pour tes finances c’est pareil, alors mets tes brassards et à l’eau !

Pour cette première longueur nous allons te présenter les 3 concepts clés à connaître lorsqu’on place son argent.

Concept #1 : le couple risque / rendement espéré

C’est la notion fondamentale à avoir en tête, prenons un exemple pour l’illustrer. Si on te propose, aujourd’hui, d’investir 100 € et qu’on te donne le choix entre deux produits financiers avec lesquels, d’ici un an :

1. tu auras potentiellement gagné 25 €, mais tu peux potentiellement perdre 25 €

2. tu auras potentiellement gagné 5 €, mais tu peux potentiellement perdre 5 €.

Quel produit choisis-tu ? Voilà la question à laquelle il te faut répondre afin de pouvoir mettre en place une stratégie d’investissement adaptée à tes besoins. Ce choix est donc personnel, il dépend de ta situation, de ton projet et de ta personnalité.

Pourquoi parle-t-on de couple ? Car l’un ne va pas sans l’autre, à un niveau de rendement espéré est associé un niveau de risque. Pour résumer, un placement très risqué sera potentiellement très rentable (il n’y a évidemment aucune garantie !) et, inversement, un placement très peu risqué sera probablement très peu rentable, à l’image du livret A.

Placer ton argent, c’est donc choisir le couple risque / rendement espéré qui te correspond, c’est à dire ta position sur cette ligne rouge.

Concept #2 : la diversification

Ta mamie te l’a peut-être déjà dit un jour : “il ne faut pas mettre tous ses oeufs dans le même panier”. C’est un excellent conseil pour la gestion de ton argent. En effet, il est évidemment moins risqué d’investir 1 € dans 100 sociétés que 100 € dans 1 seule société. En associant plusieurs sociétés (ou produits financiers) tu dilues les risques spécifiques à chacune d’entre elles. Par exemple, si une des 100 sociétés a de grosses difficultés, tu risques de perdre jusqu’à 1 €, mais ceci sera compensé par les 99 sociétés dont la valeur aura pu progresser, alors que dans l’autre cas, tu perds tes 100 € s’ils sont investis dans cette même société en difficulté.

Par contre, tu l’auras compris, la diversification réduira aussi le rendement maximal que tu peux espérer, car il est très peu probable que les performances de toutes ces sociétés (ou produits) soient identiques.

Pour résumer, diversifier te permet d’avoir un investissement moins risqué qui aura probablement une progression plus constante (portefeuille bleu ci-dessus qui contient les sociétés A et B) que si tu choisis une seule société (A ou B).

Concept #3 : le temps

Entre nager un 50m et un 10 000m, l’entraînement et la stratégie à mettre en place sont très différents. De même, la gestion de ton épargne sera différente si l’horizon de ton projet est de 5 ans (tu souhaites, par exemple, constituer un apport pour acheter un appartement) ou de 30 ans (tu souhaites, par exemple, mettre de l’argent de côté pour ta retraite). Plus tu es jeune, plus tu as de temps devant toi, et donc plus tu pourras prendre de risques au début pour espérer un meilleur rendement. En effet, il te restera de nombreuses années pour compenser les périodes pendant lesquels les performances de tes placements pourraient être moins bonnes. Au contraire, plus tu te rapproches de la fin de ton projet plus il faut diminuer la part du risque dans ton investissement pour sécuriser ton patrimoine, par exemple lorsque tu te rapproches du moment où tu veux acheter ton appartement ou de ton départ à la retraite.

Il n’y a donc que des avantages à commencer à investir une partie de tes économies dès que tu arrives à mettre de l’argent de côté !

La bonne gestion de la diversification et du temps est importante car elle te permet d’optimiser l’un des deux paramètres du couple risque / rendement espéré que tu as initialement choisi.

***

Dans notre prochain article nous nous baserons sur ces concepts pour définir une stratégie d’épargne simple et efficace. Pour rester informé, tu peux t’inscrire sur la page d’accueil et nous suivre sur Medium ou Facebook.

Guillaume et Julien, co-fondateurs d’Axel

Axel © 2018